مدیریت امور مالی در کانادا؛ ضرورتی انکارناپذیر برای تازه‌واردان
مهاجرت به کشوری جدید تجربه‌ای هیجان‌انگیز اما پرچالش به‌شمار می‌رود. یکی از مهم‌ترین چالش‌ها برای تازه‌واردان، مدیریت مالی در یک سیستم اقتصادی و مالی جدید است. کانادا با سیستم مالی قوی و اقتصاد پایدار، فرصت‌های زیادی برای مهاجران فراهم می‌کند؛ اما برای بهره‌برداری از این فرصت‌ها، باید با اصول و قواعد مالی و اقتصادی این کشور آشنا شوید. آشنایی با سیستم بانکی، مدیریت بدهی‌ها، گزینه‌های سرمایه‌گذاری و مدیریت امور مالیاتی از جمله مسائلی هستند که مهاجران تازه‌وارد باید در نظر داشته باشند.
در این مطلب از وب‌سایت تابلو با ما همراه باشید تا به شما کمک کنیم با شناخت امور مالی در کانادا بتوانید اولین سال مهاجرت خود را با آرامش و اطمینان مالی بیشتری پشت سر بگذارید.
بیشتر بخوانید: راهنمای جامع امور مالی در کانادا برای تازه واردین
بررسی کلی اقتصاد و سیستم مالی در کانادا
کاناد به‌عنوان یکی از پیشرفته‌ترین اقتصادهای جهان، به دلیل ثبات سیاسی، تنوع اقتصادی و برخورداری از منابع طبیعی غنی، به انتخابی مناسب برای مهاجرت و سرمایه‌گذاری تبدیل شده است. سیستم مالی کانادا متشکل از بانک‌ها، اتحادیه‌های اعتباری و موسسات مالی دیگر است که همگی تحت نظارت مستقیم دولت فدرال و استانی عمل می‌کنند. برای مهاجران تازه‌وارد، آشنایی با این سیستم اولین گاما برای مدیریت هزینه‌ها در کانادا و بهینه‌سازی منابع مالی خانواده به‌شمار می‌رود.
سیستم بانکی و مالی کانادا
آگاهی از امور مالی در کانادا با شناخت سیستم بانکی و مالی گره خورده است. کانادا پنج بانک بزرگ دارد که شامل: بانک مونترال (BMO)، بانک نوا اسکوشیا (Scotiabank)، بانک کانادا (RBC)، بانک TD و بانک CIBC می‌شوند. این بانک‌ها گزینه‌های متعددی برای افتتاح حساب، ارائه وام و کارت‌های اعتباری و مشاوره مالی در اختیار شما قرار می‌دهند. برای تازه‌واردان انتخاب بانکی مناسب و افتتاح حساب بانکی، اولین گام مهم در مسیر مدیریت منابع مالی خانواده در سال های اول است.
نکات اولیه برای مدیریت مالی در کانادا
مدیریت مالی از مهم‌ترین چالش‌های مهاجران تازه‌وارد به کانادا است. چرا که سیستم بانکی و اقتصادی کشور مبدا با کانادا تفاوت دارد و مدت‌زمانی طول می‌کشد تا مهاجران بتوانند خود را با آن وفق دهند. در ادامه به نکاتی اشاره می‌کنیم که در مدیریت امور مالی در کانادا تاثیرگذار هستند.
افتتاح حساب بانکی
افتتاح حساب بانکی از اولین اقدامات مالی است که پس از ورود به کانادا باید انجام شود. برای این کار به مدارکی مانند: پاسپورت، ویزا و مدارک اقامتی نیاز است. همچنین بررسی کنید که کدام بانک بهترین شرایط را برای تازه‌واردان فراهم می‌کند؛ زیرا برخی بانک‌ها حساب‌های ویژه‌ای با کارمزدهای کمتر و امکانات ویژه برای مهاجران جدید ارائه می‌دهند.
انتخاب کارت‌های اعتباری و مدیریت اعتبار
برای ساختن سابقه اعتباری در کانادا به کارت اعتباری نیاز دارید. با داشتن یک کارت اعتباری و استفاده مسئولانه از آن، می‌توان اعتبار خود را افزایش داد. این موضوع برای دریافت وام‌ها و خریدهای بزرگ آینده مانند: خرید خانه یا ماشین ضروری به نظر می‌رسد. به یاد داشته باشید که باید بدهی‌های کارت اعتباری را به‌موقع پرداخت کنید تا از افزایش بدهی و بهره‌های بالا جلوگیری شود.
راهنمای سرمایه‌گذاری و پس‌انداز در کانادا
برای مدیریت امور مالی در کانادا، پس‌انداز و سرمایه‌گذاری باید در اولویت اول مهاجران تازه‌وارد باشد. این موضوع به‌عنوان یکی از اقدامات مهم برای مدیریت منابع مالی خانواده در سال های اول مهاجرت است. در کانادا گزینه‌های متعددی برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری در دسترس هستند که هر یک از آن‌ها مزایا و معایب خاص خود را دارند.
شناخت انواع حساب‌های پس‌انداز و سرمایه‌گذاری
طیف متنوعی از حساب‌های پس‌انداز و سرمایه‌گذاری در بانک‌های کانادا وجود دارند که مهاجران برای مدیریت بهتر فرایندهای مالی می‌توانند یکی از آن‌ها را انتخاب کنند. توجه داشته باشید که برای انتخاب بهترین حساب باید نیازها و شرایط خود را در نظر بگیرید.
انواع این حساب‌ها عبارت‌اند از:
حساب‌های پس‌انداز معاف از مالیات :(TFSA) این نوع حساب به شما اجازه می‌دهد تا سود سرمایه‌گذاری‌های خود را بدون پرداخت مالیات پس‌انداز کنید. حساب TFSA برای افرادی مناسب است که به دنبال گزینه‌های پس‌انداز بلندمدت هستند
حساب‌های پس‌انداز بازنشستگی :(RRSP) این نوع حساب‌ها برای پس‌انداز دوران بازنشستگی طراحی شده‌اند و مزایای مالیاتی دارند. هر مبلغی که در RRSP سرمایه‌گذاری کنید، از درآمد مشمول مالیات شما کسر خواهد شد
سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک و سهام: این گزینه‌ها برای افرادی مناسب هستند که به دنبال بازدهی بالاتر و تحمل ریسک بیشتری می‌گردند. قبل از سرمایه‌گذاری در این گزینه‌ها، بهتر است با یک مشاور مالی مشورت کنید
نکات کلیدی برای سرمایه‌گذاری هدفمند در کانادا
یکی دیگر از اقداماتی که برای مدیریت امور مالی در کانادا باید مورد توجه قرار بگیرد، چگونگی شروع سرمایه‌گذاری است. در این بین راهکارهای ساده اما کاربردی وجود دارند که با توجه به آن‌ها می‌توانید به سادگی مدیریت هزینه‌ها در کانادا را انجام دهید.
از جمله مهم‌ترین نکات در این زمینه می‌توان به این موارد اشاره کرد:
ابتدا اهداف مالی خود مانند: خرید خانه، بازنشستگی، تحصیلات فرزندان و… را تعیین کنید
سطح ریسک‌پذیری خود را بشناسید و بر اساس آن سرمایه‌گذاری کنید
از خدمات مشاوران مالی استفاده کنید تا تصمیمات بهتری بگیرید
چگونگی مدیریت بدهی‌ها و اعتبارات در کانادا
بسیاری از افرادی که به کانادا مهاجرت می‌کنند، در سال‌های اولیه مهاجرتشان با مدیریت بدهی روبه‌رو هستند. این بدهی‌ها شامل: وام‌های دانشجویی، وام‌های خودرو، کارت‌های اعتباری و وام‌های مسکن می‌شوند و پرداخت به موقع آن‌ها از چالش‌های بزرگ در مدیریت منابع مالی خانواده در سال های اول است.
نحوه مدیریت و پرداخت بدهی‌ها در کانادا عبارت‌اند از:
تهیه برنامه پرداخت: برای پرداخت بدهی‌ها، ابتدا یک برنامه‌ریزی دقیق و منظم تهیه کنید کرده و سپس بدهی‌هایی با نرخ بهره بالا را پرداخت کنید
استفاده از خدمات مشاوره‌ای: موسسات مالی و برخی از سازمان‌های غیردولتی خدمات مشاوره‌ای رایگان یا با هزینه کم برای مدیریت بدهی‌ها ارائه می‌دهند
خودداری از ایجاد بدهی‌های جدید: تا زمانی که بدهی‌های موجود خود را تسویه نکرده‌اید، از گرفتن بدهی‌های جدید دوری کنید
برای مدیریت امور مالی در کانادا با سیستم‌های مالیاتی کانادا آشنا شوید
سیستم مالیاتی کانادا برای بسیاری از تازه‌واردان پیچیده به نظر می‌رسد. آشنایی با اصول مالیاتی و نحوه گزارش‌دهی صحیح در مدیریت بهتر هزینه‌ها و منابع مالی خانواده کمک می‌کند. کانادا دارای یک سیستم مالیاتی پیشرفته است که مالیات‌ها بر اساس درآمد فردی و خانوادگی محاسبه می‌شوند. برای مهاجران تازه‌وارد، درک این سیستم و اطلاع صحیح گزارش‌دهی مالیاتی، مانع از بروز مشکلات احتمالی مالی و قانونی در آینده می‌شود.
مهم‌ترین نکات برای بهینه‌سازی مالیات و گزارش‌دهی مالی در کانادا عبارت‌اند از:
استفاده از معافیت‌های مالیاتی: کانادا معافیت‌ها و اعتبارات مالیاتی متعددی برای افراد و خانواده‌ها ارائه می‌دهد که می‌توانید از آن‌ها بهره‌مند شوید
مشورت با متخصصان مالیاتی: استفاده از خدمات مشاوران مالیاتی به شما کمک می‌کند تا از تمامی مزایای مالیاتی برخوردار شوید و از مشکلات مالیاتی جلوگیری کنید
بیمه و امنیت مالی؛ از نکات مهم مدیریت امور مالی در کانادا
از مهم‌ترین جنبه‌های مدیریت مالی در کانادا می‌توان به بیمه اشاره کرد. برخورداری از یک بیمه مناسب و معتبر، در برنامه‌ریزی امور مالی در کانادا نقش مهمی دارد و باعث می‌شود تا در صورت بروز حوادث ناگهانی، آسیب‌های مالی کمتری متوجه مهاجران شود. در نتیجه شما پس از ورود به کانادا، باید مدیریت منابع مالی خانواده در سال های اول را در نظر داشته باشید و یک بیمه مناسب را انتخاب کنید.
به‌طورکلی چهار نوع بیمه در کانادا وجود دارند که عبارت‌اند از:
بیمه سلامت: برای دسترسی به خدمات بهداشتی و درمانی ضروری است
بیمه خودرو: برای تمامی دارندگان خودرو اجباری است
بیمه منزل: برای حفاظت از دارایی‌های در برابر حوادث مانند آتش‌سوزی و سرقت لازم است
بیمه عمر: برای حمایت مالی از خانواده در صورت فوت بیمه‌شده بسیار مهم است
انتقال پول به کشور مبدا؛ یک فرایند مالی مهم برای مهاجران در کانادا
مهاجران در کانادا نیاز دارند که پول به کشور خود ارسال کنند. فرقی نمی‌کند که این فرایند با چه هدفی انجام شود، مکانیزم انتقال پول از کانادا به کشور مهاجران می‌تواند پیچیده و زمان‌بر باشد؛ بنابراین انتخاب روش مناسب و کم‌هزینه برای انتقال پول اهمیت زیادی دارد. برای مدیریت اصولی امور مالی در کانادا حتما باید با روش‌های نقل‌وانتقال پول آشنایی داشته باشید تا بتوانید ضمن کاهش هزینه‌های خود، امنیت منابع مالی‌تان را نیز تضمین کنید.
مهم‌ترین روش‌های انتقال پول از کانادا به کشور مبدا عبارت‌اند از:
انتقال از طریق بانک‌ها
خدمات انتقال پول آنلاین مانند: TransferWise، Remitly و WorldRemit
پلتفرم‌های ارز دیجیتال
شرکت‌های انتقال پول مانند Western Union و MoneyGram
چک‌های بانکی و حواله‌های پولی
کیف پول‌های الکترونیکی
مهم‌ترین نکات برای مدیریت فرایندهای مالی مهاجران جدید در کانادا
سالانه طیف متنوعی از مهاجران به کانادا مهاجرت می‌کنند که برای جلوگیری از افزایش هزینه‌های خود، حتما باید مدیریت فرایندهای مالی خود را در درجه اول قرار دهند. در چنین شرایطی توجه به برخی نکات می‌تواند امور مالی آن‌ها در کانادا را نظم ببخشد.
از جمله مهم‌ترین نکات برای مدیریت فرایندهای مالی مهاجران جدید کانادا در زیر آمده‌اند:
تهیه بودجه ماهانه: بودجه‌بندی دقیق به شما کمک می‌کند تا هزینه‌های خود را کنترل کنید و پس‌انداز کافی برای مواقع اضطراری داشته باشید
استفاده از منابع محلی: بسیاری از سازمان‌های محلی خدمات مالی و مشاوره‌ای رایگان یا با هزینه کم برای تازه‌واردان ارائه می‌دهند
یادگیری قوانین مالی: آشنایی با قوانین مالی و اقتصادی کانادا در اتخاذ تصمیمات بهتر مالی شما نقش دارد
چگونه در کانادا برای تحصیل پس‌انداز کنیم؟
تحصیل در کانادا برای مهاجران هزینه‌بر است. این هزینه‌ها شامل: شهریه دانشگاه، هزینه‌های زندگی، کتاب‌ها و لوازم تحصیلی، بیمه درمانی و سایر مخارج می‌شود. برنامه‌ریزی امور مالی در کانادا در زمان تحصیل، هزینه‌های ناشی از زندگی دانشجویی را کاهش می‌دهد و امکان رشد مالی را به وجود می‌آورد. در ادامه به مهم‌ترین فرایندهایی می‌پردازیم که در مدیریت منابع مالی خانواده در سال های اول مهاجرت کمک بسیار زیادی می‌کند.
باز کردن حساب پس‌انداز تحصیلی ثبت‌شده (RESP)
بسیاری از والدین پس از ورود به کانادا، از مزایای افتتاح حساب پس‌انداز تحصیلی ثبت شده (Registered Education Savings Plan) برای فرزندانشان بهره‌مند می‌شوند. این حساب به والدین و دیگر اعضای خانواده اجازه می‌دهد که برای تحصیلات فرزندشان پس‌انداز کنند.
مهم‌ترین مزایای استفاده از RESP عبارت‌اند از:
کمک‌های دولتی: دولت کانادا کمک‌های مالی تا سقف 500 دلار در سال به نام Canada Education Savings Grant به این حساب‌ها اضافه می‌کند که ۲۰ درصد از مبالغ واریزی است
معافیت مالیاتی: سرمایه‌گذاری‌های انجام‌شده در حساب RESP تا زمانی که برداشت نشوند، معاف از مالیات هستند. این یعنی سودهای حاصله می‌توانند به‌طور مرکب رشد کنند
انعطاف‌پذیری: امکان سرمایه‌گذاری مختلف مانند سهام، اوراق قرضه یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک در این حساب‌ها وجود دارد
بیشتر بخوانید: صفر تا صد حساب RESP
مدیریت هزینه‌های تحصیل در برنامه‌ریزی مالی دقیق
زمانی که به‌عنوان یک دانشجو یا والدین یک دانشجو به کانادا مهاجرت می‌کنید، برای ارزیابی امور مالی در کانادا در زمینه تحصیلی حتما باید شهریه دانشگاه یا کالج، هزینه‌های اقامت، هزینه‌های زندگی و سایر هزینه‌های جانبی را مد نظر قرار دهید. تحقیق و بررسی هزینه‌های تحصیل و برنامه‌ریزی بودجه دو معیار اصلی برای مدیریت هزینه‌ها در کانادا در زمان دانشجویی به‌شمار می‌روند.
استفاده از کمک‌های مالی و بورسیه
بسیاری از دانشگاه‌ها و کالج‌های کانادا بورس‌ها و کمک‌های مالی مختلفی برای دانشجویان ارائه می‌دهند. استفاده از این تسهیلات تا حد قابل توجهی هزینه‌های شما در زمان تحصیل را کاهش می‌دهد. شما برای اینکه بتوانید فرایندهای مالی خود در شروع دوران تحصیل در کانادا را سازمان‌دهی کنید، حتما به این بورسیه‌ها نیاز خواهید داشت.
به‌طورکلی بورس‌ها و کمک‌های مالی در کانادا به دو دسته زیر تقسیم‌بندی می‌شوند:
بورس‌های تحصیلی: بسیاری از موسسات آموزشی کانادا بورس‌های تحصیلی را بر اساس شایستگی تحصیلی، نیاز مالی یا فعالیت‌های فوق‌برنامه ارائه می‌دهند. بررسی این بورس‌ها و نحوه درخواست برای آن‌ها کمک بزرگی به کاهش هزینه‌ها می‌کند
وام‌های دانشجویی: وام‌های دانشجویی نیز یکی دیگر از گزینه‌ها برای پوشش هزینه‌های تحصیل هستند. بااینحال باید به بازپرداخت وام‌ها و شرایط آن‌ها دقت شود
سرمایه‌گذاری زودهنگام و منظم
تضمین آینده فرزندان پس از مهاجرت به کانادا تا حد قابل توجهی به سرمایه‌گذاری زودهنگام و منظم بستگی دارد. با این کار به‌راحتی می‌توان سرمایه‌های لازم برای تحصیل فرزندان را جمع‌آوری کرد. به‌عنوان مثال سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک، اوراق قرضه، سهام و حساب‌های پس‌انداز با بهره بالا و تنوع بخشیدن به سرمایه‌گذاری‌ها از مهم‌ترین راهکارها در این زمینه به‌شمار می‌رود.
تابلو مشاغل؛ راهنمای جامع مهاجران ایرانی در کانادا
مدیریت امور مالی در کانادا برای مهاجران تازه‌وارد بسیار اهمیت دارد. بااینحال با به‌کارگیری دانش و برنامه‌ریزی مناسب می‌توان از پس بسیاری از چالش‌ها برآمد و هزینه‌های زندگی خود در کانادا را مدیریت کرد. در صورتی که در زمینه برنامه‌ریزی و مدیریت امور مالی خود در کانادا نیاز به کمک و مشاوره دارید می‌توانید از سایت تابلو استفاده کنید. ما در این سایت، فهرستی از مشاغل و متخصصان زمینه‌های بیمه، امور مالی و حسابداری و دیگر خدمات مشاوره برای شما ایجاد کرده‌ایم.
دیدگاه‌ها